Dacă închiriezi un apartament, asigurarea trebuie verificată în funcție de modul în care este folosită locuința. Un contract încheiat pentru un apartament ocupat de proprietar poate avea condiții diferite față de unul folosit de chiriași.
Contează cine deține bunurile din interior, cine răspunde pentru anumite pagube și dacă asigurătorul acceptă locuința închiriată în condițiile produsului ales. Aceste informații trebuie declarate corect de la început.
Spune că apartamentul este închiriat
Atunci când soliciți o ofertă, precizează că locuința va fi folosită de chiriași. Nu completa formularul ca și cum ai locui permanent în apartament dacă situația reală este alta.
Asigurătorii pot folosi destinația și modul de utilizare al imobilului pentru stabilirea condițiilor contractului. În unele produse, închirierea pe termen lung este acceptată în condiții obișnuite. În altele pot exista cerințe suplimentare.
Închirierea în regim hotelier trebuie verificată separat. Folosirea unui apartament pentru cazare pe termen scurt, cu schimbări frecvente ale ocupanților, nu trebuie considerată automat identică unei închirieri clasice pe șase luni sau un an.
PAD rămâne în sarcina proprietarului
Pentru apartamentele pentru care există obligația legală de asigurare, proprietarul trebuie să aibă PAD. Faptul că în locuință stă un chiriaș nu transferă această obligație asupra persoanei care plătește chiria.
PAD se referă la daunele produse construcției de cutremur, alunecare de teren și inundație ca fenomen natural, în limitele stabilite pentru această asigurare.
Mobilierul, electrocasnicele, furtul sau o conductă spartă nu intră automat în protecția PAD. Pentru asemenea situații trebuie analizată asigurarea facultativă.
Verifică dacă mobilierul proprietarului este asigurat
Multe apartamente sunt închiriate complet mobilate. Proprietarul poate avea în locuință frigider, mașină de spălat, televizor, mobilier, aparat de aer condiționat și alte bunuri cu o valoare importantă.
Dacă vrei despăgubiri pentru aceste obiecte după un incendiu, o avarie produsă de apă sau un alt eveniment inclus în asigurare, trebuie să fie asigurat și conținutul locuinței.
Suma pentru clădire și suma pentru bunuri pot fi separate. Un apartament asigurat pentru o valoare mare nu înseamnă automat că mobilierul și electrocasnicele sunt incluse.
Înainte de emitere poți verifica o asigurare pentru locuința închiriată, dar compară variante care includ aceleași riscuri și aceleași categorii de bunuri.
Bunurile chiriașului nu sunt automat bunurile proprietarului
Dacă chiriașul vine cu propriul televizor, calculator, bicicletă sau alte obiecte, acestea nu trebuie considerate automat incluse în asigurarea încheiată de proprietar.
Contractul trebuie verificat pentru a vedea cine are calitatea de asigurat și ce bunuri sunt incluse.
Chiriașul poate avea nevoie de propria asigurare pentru bunurile personale. Situația trebuie separată de asigurarea clădirii și a obiectelor care aparțin proprietarului.
Este util ca în contractul de închiriere să existe și un inventar al bunurilor lăsate în apartament. Un astfel de document poate ajuta la identificarea obiectelor proprietarului dacă apare o daună.
Pagubele provocate de chiriaș trebuie analizate separat
Una dintre cele mai importante verificări privește daunele produse chiar de persoana care locuiește cu chirie.
Un accident este diferit de o deteriorare intenționată. De exemplu, un incendiu accidental produs în timpul gătitului poate avea alt regim decât distrugerea deliberată a mobilierului.
Nu presupune că orice pagubă produsă de chiriaș va fi plătită prin asigurarea facultativă. Contractele conțin excluderi, iar actele intenționate pot avea un tratament diferit de evenimentele accidentale.
Trebuie verificat și dacă produsul include daune produse de persoanele cărora proprietarul le-a încredințat folosirea locuinței.
O inundație poate afecta și apartamentul vecinului
Într-un apartament închiriat, o conductă spartă sau un furtun desprins de la mașina de spălat poate produce pagube atât în locuința asigurată, cât și la vecinul de dedesubt.
Pentru apartamentul proprietarului trebuie verificată protecția pentru daune produse de apă. Pentru prejudiciile din locuința vecinului este importantă răspunderea civilă față de terți.
Trebuie stabilită și cauza. Dacă chiriașul a montat greșit un aparat și a produs inundația, situația poate fi diferită de cazul unei conducte vechi care aparține instalației apartamentului.
De aceea, contractul de asigurare și contractul de închiriere trebuie să delimiteze cât mai clar situațiile pentru care răspunde proprietarul și cele care țin de utilizarea locuinței de către chiriaș.
Verifică riscurile legate de furt
Dacă apartamentul este mobilat de proprietar, furtul poate reprezenta un risc important. Televizorul, electrocasnicele și alte obiecte pot avea o valoare totală de câteva zeci de mii de lei.
Nu toate formele de furt sunt despăgubite în aceleași condiții. În contract pot exista cerințe referitoare la efracție, încuietori, accesul în locuință și documentele necesare după incident.
Trebuie verificată și situația în care bunurile dispar, dar nu există semne de efracție. Nu presupune că o asigurare care include furtul acoperă automat orice obiect lipsă din apartament.
Anunță schimbările importante
Dacă ai încheiat asigurarea când locuiai în apartament, iar ulterior te muți și începi să îl închiriezi, verifică dacă trebuie notificat asigurătorul.
La fel trebuie procedat dacă treci de la o închiriere pe termen lung la cazare pe termen scurt sau dacă apartamentul rămâne nelocuit o perioadă mare între doi chiriași.
Modificarea modului de utilizare poate avea importanță pentru evaluarea riscului. Este mai sigur să comunici situația reală decât să afli după o daună că informațiile din contract nu mai corespund.
Contractul de închiriere nu înlocuiește asigurarea
Garanția plătită de chiriaș poate fi folosită în condițiile stabilite prin contractul de închiriere, dar valoarea acesteia poate fi prea mică pentru o daună serioasă.
Un incendiu, o inundație sau distrugerea mai multor bunuri poate produce costuri mult mai mari decât o lună sau două de chirie.
Asigurarea facultativă și garanția au roluri diferite. Pentru proprietar, este important să existe o sumă asigurată potrivită pentru clădire și pentru bunurile lăsate în apartament.
Compară condițiile, nu doar prima anuală
Pentru un apartament dat în chirie, verifică în primul rând dacă această utilizare este acceptată, ce bunuri ale proprietarului sunt incluse și cum sunt tratate daunele produse de chiriași.
Controlează și răspunderea civilă față de vecini, limitele pentru furt, franșiza și principalele excluderi.
O ofertă mai ieftină poate avea o sumă mică pentru mobilier sau poate exclude anumite situații importante pentru o locuință închiriată. O variantă mai scumpă poate include protecții de care nu ai nevoie.
Datele reale despre apartament și modul în care va fi folosit trebuie declarate înainte de emiterea asigurării. Astfel poți alege un contract care corespunde unei locuințe date în chirie, nu unuia folosit în alte condiții.
